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金融专家为百姓买房贷款支招

来源:原创 编辑: 时间:2019-02-20 17:28
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金融专家为百姓买房贷款支招
 
2005年04月01日12:04 扬子晚报  
 

  自央行上调房贷利率后,一时间银行的房贷政策成为众人关注的最大焦点,有人说,“利率上升了,不知道我的月供涨了多少,干脆提前还贷款算了”,还有人说,“这家银行要给我涨利息了,那家银行听说能按最低利率办,去看看能不能把我的贷款账户转过去”。针对各种疑惑,工行江苏分行理财专家为广大居民买房贷款支招。

  八成以上房款靠房贷,最好暂时不买房

 
 
 

金融专家为百姓买房贷款支招

   

金融专家为百姓买房贷款支招

 
 
 

  对于急需买房供房的部分居民,目前要承受楼价上涨和利息增加的双重压力。理财专家建议,尽量提高首付比例,而贷款期限控制在1520年,并且用足公积金贷款。

  如果八成以上的房款要靠借钱及银行贷款的话,还是暂时不宜买房。目前市场上还有利率继续上调的预期,一般说利率提高1%,相应还款数额会提高10%左右。理财专家说,鉴于很多人担心未来房价还会涨,居民还是要首先考虑自身经济实力,勉强买房,生活质量大幅下降不说,自身家庭的抗风险能力亦会减弱不少。

  没有其他投资方式,最好提前还贷

  如果房贷超过5年或更长时间,并且采用的是等额本息还款方式,由于已支付了相当数量的利息,提前还贷意义不是很大。如果手中有3%-5%收益率的投资项目,还是维持投资更划算。

  理财专家介绍说,即使手中有资金也要选好还贷的方式。如果手上资金主要投资于短期品种,如投资基金市场、不超过一年国债和定期储蓄,变现成本不是很高,不妨变现提前还贷。因为目前5.51%或者6.12%的贷款利率与3%左右收益的理财品种相抵,还是负利率。赚不到钱不如省钱,最好提前还贷。

  但是如果是7年期的国债已经买了5年,或者较长时间的定期存款快到期了,这些情况下中途变现成本高,提前还贷未必划算。居民可以尽量缩短还款期限,降低按揭贷款的利息成本。以10万元20年贷款为例,按照调整前的利率每月要还677.2元,改成15年后按照利率水平6.12%计算,一个月还款数额为850元,每个月虽然多还100多元,但减少的利息支出却接近1万元。银行提醒市民,3月17日前办理贷款的居民,可以在年底的时候选择提前还款,不需要现在扎堆还贷。市民提前还款最好使用的是自有资金,同时手边一定要留足可随时变现的资金,以应付各类突发状况。

  不必着急转按揭

  央行利率调整政策出台后,各家商业银行的贷款利率不尽相同,不少客户动起了转按揭的脑筋,想把自己的贷款账户转到其他银行。

  其实,现在各家银行采取的信贷政策基本一致,借款人申请个人住房贷款购买第一套自住住房,原则上可按央行公布的个人住房贷款利率下浮10%%执行;对借款人申请个人住房贷款购买第二套以上(含第二套)住房的,按央行公布的同期同档次贷款利率执行。既然条款大致相同,就没有必要再去转账户了。

  如果市民坚持办理转按揭,就会遇到一些尴尬,由于一套房子不能重复给两家银行抵押,所以借款人需要先结清甲银行的贷款,才能到乙银行重新申请一笔新贷款。但矛盾的是,甲银行要求还清欠款才交还抵押物购房合同正本;乙银行要求不拿来抵押物不放款。此时居民就陷入了左右为难的窘境。本报通讯员 于永辉 本报记者 吕妍(新华日报)